Введение: Величайший парадокс богатства – чтобы заработать, нужно делать меньше
Представьте себе типичный образ успешного инвестора, который нам рисуют фильмы и новостные каналы. Это энергичный, агрессивный человек в дорогом костюме, приклеенный к нескольким мониторам, на которых мигают графики и цифры. Он кричит в телефон, совершает десятки сделок в день, анализирует сложные отчеты и инсайдерскую информацию. Его жизнь – это постоянный стресс, риск и адреналин. Он – волк с Уолл-стрит.
А теперь представьте другого человека. Назовем его “ленивый инвестор”. Он тратит на свои инвестиции около часа в месяц, а иногда и того меньше. Он не читает финансовых новостей, не следит за ежедневными колебаниями рынка и не пытается угадать, какая акция “выстрелит” следующей. Он спокойно пьет утренний кофе, занимается своими делами, проводит время с семьей и путешествует.
Который из них, по-вашему, будет богаче через 20, 30 или 40 лет? Парадокс, но с ошеломляющей вероятностью им окажется именно “ленивый инвестор”.
Эта книга посвящена раскрытию этого парадокса. Она докажет вам, что в мире инвестиций суета, сложность и постоянные действия – это не путь к успеху, а прямая дорога к разочарованию и потере денег. Настоящее богатство создается не за счет гениальных ходов и угадывания будущего, а за счет дисциплины, терпения и понимания нескольких фундаментальных принципов, которые работают всегда и для всех.
Миф о Уолл-стрит: почему вы не должны быть волком
Индустрия финансовых услуг построена на иллюзии. Она хочет, чтобы вы верили, что инвестирование – это невероятно сложно, что вам нужен дорогой консультант, “секретная” информация и постоянная вовлеченность. Почему? Потому что каждый раз, когда вы совершаете сделку, кто-то зарабатывает на комиссии. Каждый раз, когда вы покупаете активно управляемый фонд с высокими издержками, его управляющие получают зарплату, независимо от того, заработали вы или потеряли. Индустрии выгодна ваша активность, ваша неуверенность и ваш страх.
Правда же заключается в том, что игра в “переиграй рынок” – это игра с отрицательной суммой. Даже профессионалы – управляющие многомиллиардными фондами с командами аналитиков и доступом к лучшим данным – в подавляющем большинстве проигрывают простому рыночному индексу на длинной дистанции. Исследование за исследованием это подтверждает. Если уж они не могут, то каковы шансы у частного инвестора, читающего новости в интернете?
Кто такой “ленивый инвестор”?
Ленивый инвестор – это не тот, кому все равно на свое финансовое будущее. Наоборот, это человек, который ценит его настолько, что выбирает самую надежную и проверенную временем стратегию. Его “лень” – это на самом деле мудрость.
Мудрость признать, что невозможно предсказать будущее.
Мудрость понять, что рост экономики и фондового рынка в целом – это мощнейшая сила, на которую можно сделать ставку.
Мудрость сосредоточиться на том, что действительно можно контролировать: сколько вы инвестируете, во что вы инвестируете (в широком смысле) и каковы ваши издержки.
Мудрость ценить свое время и нервы, не тратя их на бесполезную и вредную рыночную суету.
Стратегия “Купи и держи” (Buy and Hold) – это квинтэссенция этой мудрости. Она проста в своей гениальности: вы покупаете диверсифицированный портфель активов (об этом мы поговорим очень подробно) и держите его на протяжении многих лет, позволяя магии сложного процента и росту мировой экономики делать свою работу.
Обещание этой книги: простой и ясный путь к финансовой свободе
Я не буду забивать вам голову сложными формулами, эзотерическими теориями и жаргоном, понятным только трейдерам. Моя цель – дать вам четкий, пошаговый план действий, который вы сможете реализовать уже сегодня. Мы пройдем весь путь вместе:
